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垂體瘤為什么商業(yè)險不保

患者:男,41歲

病情描述:
我以前投了商業(yè)保險,現在發(fā)現得垂體瘤,為什么商業(yè)險不保?
共1個(gè)回答
陳健鵬 副主任醫師 去掛號
山東省立醫院 三甲 腫瘤科

垂體瘤屬于良性腫瘤但可能引發(fā)內分泌紊亂或占位效應,商業(yè)保險拒保主要與疾病風(fēng)險評級、既往癥條款、核保政策及產(chǎn)品設計有關(guān)。

1、風(fēng)險評級因素

保險公司將垂體瘤歸類(lèi)為需長(cháng)期隨訪(fǎng)的慢性病,復發(fā)或進(jìn)展風(fēng)險高于普通疾病,精算模型中可能被列為除外責任。

2、既往癥限制

投保前已確診的垂體瘤屬于既往癥范疇,絕大多數商業(yè)醫療險對既往癥引發(fā)的治療費用不予賠付。

3、核保政策

部分重疾險雖可承保術(shù)后痊愈病例,但通常附加免責期或提高保費,功能性垂體瘤更易被直接拒保。

4、產(chǎn)品設計邏輯

消費型健康險為控制賠付率,常將內分泌腫瘤等專(zhuān)科疾病列為免責條款,高端醫療險可能提供有限保障。

投保時(shí)可提供完整病歷資料嘗試人工核保,部分年金險或防癌險對垂體瘤限制較少,具體需以保險合同條款為準。

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